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再就业工作联合调研专题笔记之四：贵阳市探索组合式小额担保贷款

2004-12-16 　

日前，再就业联合调研小组成员分别走进广西和贵州对再就业工作进行调研，在调研中贵州省贵阳市探索开展了组合式的小额担保贷款业务。组合式小额担保贷款是指由下岗失业人员申请贷款，供下岗失业人员合伙经营或吸纳安置下岗失业人员就业的实体集中使用的一种贷款方式。实行组合式小额担保贷款，不仅满足了下岗失业人员组织起来就业的需求，同时也调动了实体吸纳安置下岗失业人员的积极性，也降低了贷款风险，进一步发挥了资金的规模效益。

贵州省贵阳市小额担保贷款发放情况

贵州省贵阳市为克服下岗失业人员普遍存在的自主创业能力、提供担保能力有限问题，今年以来，探索开展了组合式小额担保贷款业务。组合式小额担保贷款是指由下岗失业人员申请贷款，供下岗失业人员合伙经营或吸纳安置下岗失业人员就业的实体集中使用的一种贷款方式。截止2004年10月30日，该市共向1321名下岗失业人员发放小额担保贷款共计2567.2万元，其中发放组合式小额担保贷款1342万元，涉及下岗失业人员671名，占贷款总额的52%。该市认为，实行组合式小额担保贷款，满足了下岗失业人员组织起来就业的需求，调动了实体吸纳安置下岗失业人员的积极性，也降低了贷款风险，进一步发挥了资金的规模效益。

   组合式小额担保贷款的操作，分两类情况：

    一类是由拟合伙经营的下岗失业人员个体申请贷款，再将贷款集中，由合伙经营的实体集中使用。贷款申请人为合伙经营的下岗失业人员，合伙经营人在数量上没有限制，贷款额度≤2万元×合伙下岗失业人员人数。申请贷款的主要条件为：持有《再就业优惠证》；下岗失业人员之间签有合伙协议，实体为合伙经营，且经营项目合法；贷款用途明确，且自筹资金不能低于贷款额的30%；提供有效担保，担保可由申请人本人提供，也可由实体提供实物担保或第三人担保。贵阳众鑫食品有限公司由10名下岗职工合伙经营，他们利用组合式小额贷款20万元成功实现了再就业。

    另一类是由被实体吸纳安置的下岗失业人员个体申请贷款，再将贷款集中，由吸纳安置就业的实体集中使用。贷款申请人为被实体吸纳安置的下岗失业人员，同时要求一个实体至少安置5名以上下岗失业人员时才可申请这项贷款，贷款额度≤2万元×吸纳安置下岗失业人员人数。申请贷款的主要条件为：持有《再就业优惠证》；实体与下岗失业人员之间签有劳动合同或岗位协议，且经营项目合法；实体与下岗失业人员就贷款使用有关事项签有协议，贷款用途明确，且自筹资金不低于贷款额的30%；实体必须提供担保。贵阳新发建材装饰市场为市属国有企业，利用组合式小额担保贷款96万元，吸纳了下岗失业人员48名。贵阳先康文化用品有限公司为私营企业，利用组合式小额担保贷款14万元，吸纳了下岗失业人员7名。

组合式小额担保贷款的申贷主体为下岗失业人员，需向银行及担保机构提出贷款担保申请。其与银行的关系为借贷关系，与担保机构的关系是担保审批关系。
组合式小额担保贷款的使用主体是下岗失业人员合伙经营的实体或吸纳安置下岗失业人员就业的实体。其中前者与各下岗失业人员的关系为连带关系，在还款问题上承担连带责任；后者与下岗失业人员的关系为借贷关系及劳动关系，双方必须签订劳动合同（岗位协议）及贷款使用协议。

稿件来源：中国劳动力市场信息网监测中心

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