□ 本报记者 林晓洁

　　5万元的小额担保贷款，对于大企业来说也许无关痛痒，但对一个处于创业初期的小企业来说，这笔钱可以发挥大用场，甚至可能有起死回生的作用。

　　魏欣，重庆市新洁净清洗技术服务有限公司总经理。他向记者娓娓道开创业初期的故事： “我曾是一名下岗失业人员，后来自主创业成立了新洁净清洗公司。2004年，我决定让公司进行ISO9000国际质量认证，以便公司的管理服务水平上一个台阶。但是，由于资金周转不灵，几万元钱我们都筹集不到。正在一筹莫展之际，小额担保贷款为我们带来了转机。”

　　截至目前，魏欣的公司先后3次享受小额担保贷款，共计120万元。在小额担保贷款的护航下，公司蒸蒸日上。如今公司拥有2000多名员工，其中城镇下岗失业人员、库区移民达1000余人。魏欣创办的新洁净职业培训学校，也实现了年农村劳动力转移、培训6000余人次。

　　在重庆，魏欣只是在小额担保贷款帮助下成功创业的众多下岗失业人员中的一名。截至2008年5月31日，重庆市累计发放小额担保贷款13亿元，直接帮助81000人创业和就业，共提供230000个就业岗位。

　　更重要的是，重庆市小额担保贷款发放数量的可观同高回收率如影相伴。重庆市2007年发放小额担保贷款4亿元，今年1月至5月发放1.9亿元。据重庆市就业局企业科科长汪辉天介绍，目前重庆市小额担保贷款的不良贷款不足1000万元，实际贷款回收率高达98.5％。 “这比不少商业银行的贷款回收率还要高。同时，对那些真正想通过创业改变命运的人来说，我们的政策表现出了一定的宽容度。”汪辉天告诉记者，重庆市小额担保贷款是 “到期还款型”，贷款的本金借款人只需在贷款合同约定期限内最后一次性偿还。 “企业创业初期最稀缺的就是流动资金，如果我们要求企业在贷款初期就开始还款，既不能让企业充分享受政策，又会阻碍企业的发展壮大。”

　　但是，对于风险的把握，重庆也是松弛有度。重庆市小额担保贷款采取 “贴息贷款”方式，这有别于 “无息贷款”。借款人平时应该按期支付利息，在贷款约定期限内最后一次偿还本息并结清贷款本息时，承贷金融机构会凭结息清单及凭证，将借款人已付的利息一次性退还借款人或直接抵减贷款本金。谈到政策制定的初衷，汪辉天坦言： “一方面我们可以随时监控企业的运作状况，减少贷款的风险；另一方面，可以增强下岗人员的还款意识，但政府最终也会退还利息。”

　　另外，重庆市还积极利用基层劳动保障平台确保小额担保贷款的审核和回收。下岗失业人员、合伙经营实体或小企业申请贷款时，都应持有效证件到所在地社区居委会申请，由居委会初审同意以后再层层上报审查。重庆市江北区观音桥街道办事处社保所副所长陈波告诉记者： “社区居委会是最基层的劳动保障组织细胞。居委会非常了解社区中每一个人的状况，小额担保贷款只发放给有创业能力和意愿的人。另外，社区居委会还会为借款人提供追踪服务。”

　　为了不断扩大小额担保贷款覆盖面，规范小额担保贷款的管理，重庆市正在积极推行建立信用社区。陈波介绍，只要符合社区推荐小额担保贷款获贷率达到80％以上、回收率每年达到95％以上、社区内申请贷款的下岗失业人员参加创业、就业培训率达到100％、社区内持续经营创业项目人员占创业总人数的比例达到80％以上等条件，该社区就可被评定为信用社区。 “信用社区的优惠政策不少。对其实行优先审贷，不仅贷款额度有所提高，还可以对符合条件的申请人免除担保要求。”

　　目前，重庆市正在逐步完善 “创业培训＋信用社区＋小额担保贷款”的联动机制，进一步推动重庆市小额担保贷款健康持续发展。 “我们特别注重将创业培训、就业政策与创业后的跟踪扶持进行有效衔接，尤其是把创业培训与小额担保贷款政策相衔接，提高创业者的经营和资金运作能力，降低贷款风险。”重庆市就业局培训科科长杨政说。据悉，重庆市已组织10021人参加创业培训，3220人经过培训创业成功，创造就业岗位11664个。

　　今年年初，重庆市政府提出了把重庆打造为 “创业之都”的目标。作为中国最年轻的直辖市和长江上游最大的中心城市，重庆正在完成由老工业基地向经济中心转型的 “凤凰涅磐”。在创业带动就业这个大舞台上，重庆正在焕发着蓬勃的生机和活力。